לוח סילוקין הוא טבלה המתארת את תשלומי המשכנתא לאורך כל תקופת ההלוואה. הלוח מציג את פירוט סכום ההחזר החודשי, פירוט החלוקה בין הריבית לבין החזר קרן ההלוואה, וכן את היתרה הנותרת להחזר בכל נקודת זמן.
חשיבותו של לוח סילוקין:
ישנן שתי שיטות החזר נפוצות שנציג להלן:
1. לוח סילוקין בהחזר קרן שווה:
לוח סילוקין קרן השווה, מגלם ומציג שיטת תשלום לפיו ההחזר מתחלק לתשלום תקופתי קבוע על פי הקרן ולתשלום תקופתי משתנה של הריבית. כלומר, זהו לוח שמחלק את ההחזר להחזר של הריבית ולהחזר של הקרן. לכל אורך תקופת ההחזר מתבצע תשלום של אותו החלק מהקרן, ובנוסף מוחזרת הריבית באופן משתנה. התוצאה היא שלאורך תקופת ההחזר, ככל שקטנה יתרת ההלוואה, קטנה גם הריבית, משום שהיא משולמת כאחוז מהקרן שנותרת.
2. לוח סילוקין בהחזר שפיצר:
לוח סילוקין שפיצר, מגלם ומציג שיטת תשלום לפיו הפירעון מחולק לתשלומים חודשיים קבועים ללא הפרדה בין הקרן לבין הריבית, ללא הצמדה למדד וללא שינויי ריבית.
רבים שואלים מהי השיטה המומלצת ביותר להחזר משכנתא. למעשה, אין לכך תשובה גורפת. לכל לווה יש את הנתונים שלו, ורק על פי מידע אודות מצבו הכלכלי של כל לווה ניתן לקבוע מהי שיטת ההחזר המומלצת עבורו. אנו ממליצים לפנות ליועצי משכנתא, על מנת שתוכלו לבחור את שיטת ההחזר הטובה ביותר עבורכם. שימו לב, לעיתים רבות הדרך המומלצת להחזר תהיה זו שמשלבת בין שתי השיטות – לוח סילוקין שפיצר ולוח סילוקין קרן שווה.
